النشاط الأول

هدف النشاط

يعطي حكمًا لمن أُلزم بالتأمين التجاري.

نوع النشاط

شفهي

المطلوب في النشاط

إذا أُلزم الشخص على تأمين تجاري، فما الحكم؟

أسلوب التنفيذ

جماعي

نوع المهارة

إعطاء الحكم

إجابة النشاط

يحرم التأمين التجاري بجميع أنواعه سواء كان على السيارة أو المنزل أو الحياة، لما فيه من الغرر والمَيْسر، وإذا أُلزم به الإنسان ولم يمكنه التخلُّص منه جاز له فعله، والإثم على مَن ألزمه.

النشاط الثاني

هدف النشاط

يُبيِّن أسبابَ القول بحِلِّ التأمين التكافلي وحرمة التأمين التجاري.

نوع النشاط

شفهي

المطلوب في النشاط

ما أسباب القول بحِلِّ التأمين التكافلي وحرمة التأمين التجاري؟

أسلوب التنفيذ

جماعي

نوع المهارة

المقارنة

إجابة النشاط

أسباب حِلِّ التأمين التكافلي وحرمة التأمين التجاري تعود إلى الفروق الجوهرية الآتية:

· (أ) أن التأمين التقليدي عقدُ معاوضةٍ مالية، يستهدف الربح من التأمين نفسه، وتُطبَّق عليه أحكام المعاوضات المالية التي يؤثر فيها الغرر، وحكم التأمين التقليدي أنه محرَّم شرعًا. وأما التأمين التكافلي فهو التزام تبرع، ولا يؤثر فيه الغرر.

· (ب) الشركة في التأمين الإسلامي [أو صندوق التأمين في بعض الصور، كالوارد في السؤال] وكيلةٌ في التعاقد عن حساب التأمين، في حين أنها طرف أصلي في التأمين التجاري، وتتعاقد باسمها.

· (ج) الشركة في التأمين التجاري تملك الأقساط في مقابل التزامها بمبلغ التأمين، أما الشركة في التأمين الإسلامي فلا تملك قيمة الاشتراك؛ لأن الأقساط تصبح مملوكة لحساب التأمين.

· (د) ما يتبقى من الأقساط وعوائدها -بعد المصروفات والتعويضات- يبقى ملكًا لحساب حَمَلة الوثائق، وهو الفائض الذي يوزَّع عليهم، ولا يُتصوَّر هذا في التأمين التجاري؛ لأن الأقساط تصبح ملكًا للشركة بالعقد والقبض، بل يعتبر إيرادًا وربحًا في التأمين التجاري.

· (ه‍) عوائد استثمار أصول الأقساط بعد حسم نسبة المضاربة للشركة تعود إلى حساب حَمَلة الوثائق في التأمين الإسلامي، وهي تعود للشركة في التأمين التجاري.

· (و) يستهدف التأمين الإسلامي تحقيق التعاون بين أفراد المجتمع، ولا يستهدف الربحَ من عملية التأمين، في حين أن التأمين التجاري يستهدف الربح من التأمين نفسه.

· (ز) أرباح الشركة في التأمين الإسلامي تعود إلى استثماراتها لأموالها، وحصتها من ربح المضاربة، حيث هي مضارب، وحساب التأمين: ربُّ المال.

· (ح) المشترك والمؤمن في التأمين الإسلامي في حقيقتهما واحد، وإن كانا مختلفين في الاعتبار، وهما في التأمين التجاري مختلفان تمامًا.

· (ط) الشركة في التأمين الإسلامي ملتزمة بأحكام الشريعة، وفتاوى هيئتها الشرعية، وأما التأمين التجاري فليس فيه التزام بأحكام الشريعة." انتهى.

انظر: "المعايير الشرعية" لهيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية (ص/372-373).

النشاط الثالث

هدف النشاط

يُبيِّن اللازم على طالب العلم حين الإفتاء في حكم التأمين كحالة خاصَّة.

نوع النشاط

شفهي

المطلوب في النشاط

النماذج الموجودة في الساحة للتأمين كثيرة ومختلفة، وكلٌّ منها يضع لعَمَله الاسم الذي يروج له القبول عند الناس.

· ماذا يلزم طالبَ العلم حين يُستفتَى في حكم التأمين كحالة خاصَّة لسائل معين؟

أسلوب التنفيذ

جماعي

نوع المهارة

التوسُّع

إجابة النشاط

يلزمه الاطلاع على الأوراق الرسمية الناظمة للصندوق التعاوني، وكذلك العقود التي يوقِّع عليها المشتركون، ليُصار إلى دراستها وبيان الحكم فيها على بصيرةٍ وعلمٍ.