مدخل
لعلم الاقتصاد دورٌ كبيرٌ في حياتنا اليومية، ففي كل يوم يطرق سمعنا الكثير من المصطلحات؛ مثل: البطالة، والتضخم، وغسل الأموال، والاقتصاد الخفي، وأسعار العملات، وسوق الأسهم، وأسعار الفائدة، والدول النامية، والبنك الدولي، والتنمية الاقتصادية، ومنظمة التجارة العالمية، وغيرها من المصطلحات، وكل هذه المصطلحات ترتبط بموضوعات تدخل في صلب دراسة علم الاقتصاد.
كثير من القرارات التي تُتخذ من جانب الأفراد أو المؤسسات، تعتمد بشكل كبير على التحليل الاقتصادي؛ فعلم الاقتصاد يتناول الكثير من القضايا التي تمس بصورة مباشرة حياتنا اليومية، وتحتاجه المؤسسات العامة والخاصة للمساعدة على اتخاذ القرارات، وتحتاجه المنظمات الدولية؛ لكي تدعم مصالح الدول الأعضاء فيها بشكل عام.
الاقتصاد كمجال خاص للنشاط هو مجال علاقات خاصة بين البشر، فالناس بفطرتهم اقتصاديون، يفاضلون بين الخيارات، ويتخذون القرارات، ويوظفون الأموال، مستخدمين وسائل الإنتاج؛ لإنتاج السلع والخدمات، ويحصلون على الدخول، ويدفعون الرسوم والضرائب، ومع تطور الاقتصاد تتوسع هذه العلاقات، ويظهر عملاء جدد، وعلاقات جديدة، وتعقيد العلاقات هذا يجد تعبيره في النظرية الاقتصادية في التحليل الاقتصادي المتواصل للدورة الاقتصادية من أشكالها البسيطة حتى أشكالها الأكثر تعقيدًا، كل هذه العلاقات يشرحها ويوضحها علم الاقتصاد من خلال نظرياته وموضوعاته.
مصطلحات اقتصادية
1) الاقتصاد الحقيقي: هوما يتعلق بشراء وبيع السلع الملموسة والخدمات النافعة: النفط، والحبوب، والمعادن، والخدمات التعليمية والصحية.
2) الاقتصاد المالي: تداول عقود وأدوات مالية للمضاربة والاسترباح، كعقود الصرف والتمويل، أو للاحتماء والتحوط: عقود الخيارات والمبادلات.
3) السوق الخفي: وعلاقته بالسوق السوداء، وغسيل الأموال، وضوابط السوق في الإسلام، حجم السوق الخفي، وسلعه مثل المخدرات والقمار والبغاء والرشوة.
4) العمليات الرئيسة في الاقتصاد: الإنتاج، التمويل، الاستهلاك، الاستثمار، الادخار، التوزيع، وإعادة التوزيع: ربط عناصر الإنتاج بعوائدها: العمل ورأس المال (النقود والآلات والأرض والمنظم والتقنية).
5) الميزانية: هي كشف بأصول الشركة (ما تملكه)، ومطلوباتها (الديون التي عليها) يصدر عادة في نهاية كل سنة مالية، أو نهاية كل ربع سنوي.
6) كليات وحسابات:
أ) الطلب الكلي: إجمالي الطلب على السلع في الاقتصاد.
ب) الدخل الكلي: إجمالي دخل عناصر الإنتاج (الأجر + الريع + الفائدة + الريح).
ج) الإنتاج الكلي: إجمالي الإنتاج من السلع والخدمات النهائية في الاقتصاد.
د) حساب المدفوعات: قيود لحسابات المبالغ المدفوعة للدول الأجنبية مع الدولة المحلية.
هـ) حساب رأس المال: حساب يبين حركة انتقال رؤوس الأموال بين البلد والدول الأخرى.
و) الناتج المحلي الإجمالي: قيمة إجمالي كل السلع والخدمات المنتجة في الاقتصاد المحلي في سنة.
ز) الحساب الجاري: حساب يوضح العمليات الدولية للسلع والخدمات، أي الصادرات ناقلها الواردات، بالإضافة إلى تحويلات الدخول من وإلى الدولة.
ح) الميزان التجاري: الفرق بين الصادرات والواردات.
ط) الإنفاق الحكومي: مجمل إنفاق الحكومة الاستهلاكي والاستثماري.
ي) الميزانية الحكومية: تصور مستقبلي عن النفقات العامة للحكومة لسنة، وإيراداتها، وبيان العجز أو الفائض إن وجد لك.
ك) عجز الميزانية: العجز المتوقع = الفرق بين المصروفات والإيرادات.
ل) صافي الصادرات: الصادرات ناقصًا الواردات.
م) معدل البطالة: نسبة عدد غير العاملين من القوى العاملة.
7) مؤسسات مالية:
أ) البنك المركزي: بنك الحكومة، ويصدر العملة، ويراقب البنوك التجارية، ويقترض للحكومة عن طريق إصدار السندات.
ب) البنك التجاري: المؤسسة المالية التي تقبل ودائع العملاء.
ج) شركة وساطة: شركة تعمل في التوسط في تداول الأوراق المالية (الأسهم والسندات).
د) البنوك الاستثمارية: بنوك تقدم خدمة المساعدة في طرح الأوراق المالية في السوق الأولية، وتعمل في التوسط في تداول الأوراق المالية (الأسهم والسندات)، والصناديق الخاصة بتلك الأوراق.
هـ) الوسيط والوساطة والوسطاء: موظفو عمليات الأسهم الذين يتولون إجراء العمليات نيابة عن العميل في البيع والشراء.
و) صناديق الاستثمار المغلقة: صندوق يغلق على مستثمريه بعد الحصول على رأس المال، ولا يتم فيه بيع الحصص إلا بعد نهاية المدة.
ز) صناديق الاستثمار المفتوحة: صندوق مفتوح يتم دخول المستثمرين وخروجهم في أي وقت.
ح) صندوق النقد الدولي: مؤسسة دولية أنشئت بعد اتفاقية برتن وودز لدعم النمو في التجارة العالمية؛ وذلك بإقراض الدول التي تعاني من خلل في ميزان المدفوعات.
8( أسواق:
أ) فقاعة: الارتفاع في سعر أصل من الأصول، بحيث يشكل مستوى لا تبرره الأسس الاقتصادية، ولا مناص من نزوله.
ب) الدورة الاقتصادية: الارتفاع والانخفاض في أسعار الأصول مع الزمن.
ج) سوق رأس المال: السوق التي يتداول فيها الأسهم وأوراق الدين ذات الآجال التي هي أطول من سنة.
د) سوق الصرف: سوق ثانوية يتم بيع العملات فيها، وتتحدد فيها أسعار الصرف للعملات.
هـ) سوق النقد: السوق التي يتم فيها تداول أدوات الدين قصيرة الأجل (سنة فأقل).
و) أزمة مالية: اضطراب ضخم في غالب الأسواق المالية بسبب هبوط حاد في أسعار الأصول وخسارة الشركات وإفلاسها.
ز) السوق الأولية: هي السوق التي يتم فيها بيع الأوراق المالية للمشترين الأوائل لها، ثم تباع في السوق الثانوية.
ح) السوق الثانوية: هي السوق التي يتم فيها بيع الأوراق المالية للمشترين، بعد أن كانت قد أصدرت وتم بيعها في السوق الأولية.
ط) الأسواق المالية: سوق تعرض فيها الأموال للبيع، فتنتقل من ذوي الفوائض لذوي العجز.
ي) سوق الأسهم: سوق يتم فيها بيع وشراء الأسهم وتنقسم إلى سوق أولية وأخرى ثانوية، (انظر تعريفهما أعلاه).
ك) الهندسة المالية: عملية بحث وتطوير في منتج أو خدمة مالية تلاقي استحسان العميل وتربحه.
ل) الكساد: الفترة التي ينخفض فيها الناتج الإجمالي.
م) التوريق: عملية تحويل أصل مالي غير سائل إلى أداة مالية قابلة للتداول في سوق المال.
ن) العقود المستقبلية: التزام تعاقدي بين طرفين في الوقت الحالي، على أن يتم التقابض في المستقبل للعوضين.
9( نقود عملات:
أ) النقود السلعية: السلعة التي تلقى رواجًا كثمن للمبيعات، وتكون عينية، وليست ائتمانية، مثل النقود الذهبية والفضية.
ب) سعر الصرف: سعر عملة مقدرًا بعملة أخرى.
ج) النظام الذهبي: نظام يتم فيه تحويل النقود إلى ذهب في حال طلب حاملها.
د) ن 1 = التعريف الأضيق للنقود = النقد الورقي + الشيكات السياحية + الحسابات الجارية + أي حسابات لها شيكات.
هـ) ن 2 = تعريف أوسع للنقود: ن1 + ودائع زمنية صغيرة + حسابات ادخارية + وحدات الصناديق المالية.
و) تخفيض العملة: تخفيض سعر صرف العملة مع العملات الأخرى بترتيب مع صندوق النقد الدولي.
ز) النقود: أي شيء يتميز بقبول عام للدفع للحصول على سلعة أو خدمة ولسداد الديون.
ح) النقد الإلزامي: هو النقد القانوني المنصوص عليه بقانون البلد غير القابل للتحويل المعادن نفيسة.
ط) النقود الإلكترونية: هي نقود القيود المحاسبية المقيدة في حسابات البنوك التجارية والمؤسسات المالية.
ي) التضخم: الزيادة المستمرة في المستوى العام للأسعار أو الانخفاض المطرد في القيمة الشرائية للنقود.
ك) نظام تثبيت سعر الصرف: نظام يقوم البنك المركزي بمقتضاه ببيع عملته بسعر صرف محدد مع عملة أو عملات أخرى.
ل) حقوق السحب الخاصة: عملة خاصة بصندوق النقد الدولي تحمل فائدة.
م) عملة الاحتياط: العملة التي تستخدمها كثير من الدول في أصولها المالية الخارجية.
10) اقتصاديات الحجم: الخفض في تكلفة إجراء عملية مالية بسبب كثرة عدد العمليات.
11) الأسهم: حصة شائعة في ملكية شركة مساهمة.
12) ربح السهم: ما يستحقه مالك السهم من أرباح الشركة (الموزعة وغير الموزعة).
13) يورو دولار: الدولارات الأمريكية (الورقية، والرقمية الإلكترونية) المودعة في بنوك خارج أمريكا، وغالبًا في أوربا.
14) القيمة السوقية للسهم أو السند: القيمة المسجلة على الورقة حين الإصدار.
15) الأصول المالية: كل سلعة أو ورقة مالية مما يكون مستودعًا للثروة.
16) سعر الأموال الفدرالية: سعر الفائدة الرئيس من البنك المركزي الأمريكي.
17) الراكب المجاني: مشكلة حصول طرف على منفعة سلعة أو خدمة وهو لم يدفع مقابلها على حساب الآخرين الذين دفعوا.
18) الاحتماء: التحوط عن المخاطر.
19) الاستهلاك: ما يتم صرفه على السلع الاستهلاكية، سواء الفانية كالطعام، أو المعمرة كالأجهزة الكهربائية.
20) الدخل: تدفقات من الأجور والمكاسب والأرباح.
21) المدى القصير (سنة فأقل)، والمدى المتوسط (من سنة إلى ثلاث أو خمس) والمدى الطويل (10 فأكثر).
22) الإعسار أو الإفلاس: وصول قيمة أصول شركة أو بنك إلى أقل من قيمة مطلوباته.
23) الأجل: تاريخ التسليم للسلع، أو تاريخ استحقاق ورقة دين.
24) سعر الفائدة: تكلفة الاقتراض، أو سعر تأجير النقود، أو سعر النقود.
25) الخصوم أو المطلوبات: الديون على المؤسسة المالية أو الشركات.
29) الأصول السائلة: هي النقود الورقية وأشباهها كسندات الدين قصيرة الأجل.
27) السيولة: سرعة التحول إلى النقود الورقية أو حسابات البنوك الجارية.
28) إدارة السيولة: قرارات الجهات المالية للمحافظة على إمكانية الحصول على سيولة في حال طلبها.
29) التوازن السوقي: وضع يكون فيه إجمالي السلع التي يريد الناس شراءها (الطلب) مساويًا إجمالي السلع المعروضة (العرض).
30) النقديون: مدرسة اقتصادية تتبع الاقتصادي الأمريكي المشهور ميلتون فريدمان القائل: إن التغيرات في عرض النقود هي السبب الرئيس لتغيير الأسعار والإنتاج الكلي، وإن الاقتصاد يميل للتوازن بنفسه.
31) المدرسة الكينزية: مدرسة تتبع الاقتصادي الشهير جون مينارد كينز القائل: إن التغيرات في المستوى العام للأسعار والناتج الكلي ليست بسبب التغيرات في عرض النقود فقط؛ بل بسبب السياسة المالية، وهي الإنفاق الحكومي، ولا تؤمن بأن الاقتصاد يميل بطبيعته إلى التوازن في المدى القصير على الأقل.
32) المخاطر: درجة عدم اليقين المرتبطة بربح أصل مالي.
33) تكلفة الفرصة البديلة: هي الربح الضائع من جراء إمساك أصل بدون استثماره، أو في استثماره بعائد أقل من استثمار آخر متاح.
34) القيمة الصافية: الأصول ناقصًا الخصوم أو الموجودات ناقصًا المطلوبات.
35) عمليات خارج حساب الميزانية: ما يتم من عمليات مالية لا تظهر في ورقة الميزانية، ولكنها تؤثر في أرباح المؤسسة المالية؛ مثل: الضمانات والاعتمادات والخيارات والمبادلات.
36) القيمة الحالية: هي تقدير قيمة أصل ذي عائد مستقبلي بأسعار اليوم.
37) الريبو: ترتيب يشتري فيه البنك سندات مع كون المشتري مستعدًّا لشرائها بعد فترة وجيزة تكون غالبًا يوم أو بضعة أيام.
38) العائد على رأس المال: الربح الصافي بعد الضرائب (والزكاة) على رأس المال (الأصول).
39) العائد على الأصول: الربح الصافي بعد الضرائب (والزكاة) على الأصول.
40) الديون المضمونة: الدين المغطى برهن قيمته مساوية أو أعلى من مبلغ الدين.
41) تعهد بالتغطية: تعهد طرف ما بشراء أسهم أو سندات وفي حال عدم بيعها بالكامل على الفئة المستهدفة.
42) الثروة: كل ما يملكه الشخص من أصول عينية ومالية.